Банкротство должника: чем рискуют кредиторы?

Юридическая практика, №48 (936), 1 декабря 2015 г.
Статья Натальи Харчук
Статья (pdf)

 

Уценить шансы

Несвоевременные действия по отношению к должнику уменьшают шансы кредитора на возврат задолженности 

Принятие новой редакции Закона «О возобновлении платежеспособности должника или признание его банкротом» (далее Закон о банкротстве), который вступил в силу 19.01.2013 г., было обусловлено необходимостью надежно защитить интересы кредитора, способствовать сокращению продолжительности процедур банкротства и расходов на проведение этих процедур

Не смотря на такую благую цель, на сегодняшний день все равно существует ряд проблем: регулирование процедур банкротства все еще позволяет должникам уклоняться от выполнения своих обязательств перед кредиторами, процедуры банкротства слишком длительны и недостаточно эффективны, а процедура продажи имущества не всегда позволяет продавать имущество должника по самой высокой цене. В такой ситуации страдают не только кредиторы с незащищенными правами, но и отечественный рынок, который оказывается неконкурентоспособным в глобальной борьбе за финансовые ресурсы.

Согласно рейтингу «Doing Business», Украина занимает 141 место среди 189 стран за критерием «разрешение неплатежеспособности». На ликвидацию предприятия в нашей стране в среднем требуется почти три года. Для сравнения: в Финляндии ликвидация занимает примерно 9 месяцев, в Германии – 1 год. При этом, в Украине сегодня кредиторам удается взыскать с обанкротившихся компаний лишь 8,3% вложенных средств, когда в странах с развитой экономикой этот показатель составляет 72,3%. Например, в той же Финляндии процент возврата средств составляет более 90%.

Учитывая низкий процент возвращения задолженности, вероятность её взыскания, когда должник уже находится в процедуре банкротства, – невелика. В то же время, если вовремя обратиться со своими требованиями, то шансы, все-таки, есть.

Стоит отметить, что сегодня можно узнать достаточно много о своем контрагенте путем поиска информации в общедоступных реестрах. С их помощью можно отследить статус должника, чтобы иметь возможность вовремя обратиться с денежными требованиями. Так, получить информацию о состоянии должника или же увидеть информацию о наличии исполнительных производств можно на сайте Единого государственного реестра юридических лиц и физических лиц предпринимателей (далее ЕГР). В судебном реестре можно отследить наличие судебных решений, а на сайте ВХСУ проверить наличие публикаций объявлений по делу о банкротстве, в том числе, о возбуждении дела о банкротстве и признании должника банкротом. В зависимости от полученных результатов уже можно выстраивать линию дальнейшего поведения по взысканию задолженности.

В первую очередь, для кредитора важно не пропустить срок подачи обращения со своими требованиями.

Согласно ч.1, ст. 23 Закона о банкротстве, кредитор может заявить через суд свои требования к должнику в течение 30 дней с момента публикации соответствующего объявления на сайте ВХСУ. Этот срок является пресекательным и не подлежит восстановлению.

Кредиторы с требованиями, заявленными по истечении установленного срока, или не заявленные вообще, не являются конкурсными кредиторами, а их требования погашаются в шестую очередь в ликвидационной процедуре. Это подтверждается постановлениями ВХСУ от 17 марта 2015 года по делу № 922/1220/14, 03 февраля 2015 года по делу № 922/1220/14.

Если к должнику предъявлен иск, основанный на денежных обязательствах, который рассматривается в порядке искового производства, то после официального обнародования объявления о возбуждении дела о банкротстве, производство о взыскании задолженности будет приостановлено.

Положениями ч. 15 ст. 16 Закона о банкротстве установлено, что с момента возбуждения производства по делу о банкротстве, предъявление конкурсными кредиторами требований к должнику и их удовлетворение может происходить только в порядке, предусмотренном Законом, и в рамках производства по делу о банкротстве.

Если на протяжении тридцати дней с момента публикации объявления кредитор не обратился в суд с кредиторскими требованиями к должнику, суд, рассматривающий исковое заявление о взыскании задолженности, возобновляет производство по делу и отказывает в удовлетворении иска.

Таким образом, в случае не обращения с кредиторскими требованиями в установленный строк, кредитор не является конкурсным кредитором, соответственно, не является стороной по делу о банкротстве, следовательно, не имеет права влиять на ход процедуры, участвовать в комитете кредиторов с правом голоса.

В свою очередь, конкурсные кредиторы наделены широким объемом прав и обязанностей, по сравнению с неконкурсными. Конкурсные кредиторы принимают участие в собраниях кредиторов с правом решающего голоса, что позволяет влиять на ход процедуры банкротства, могут возражать против признания требований других кредиторов. Кроме этого, конкурсные кредиторы наделены правом признавать недействительными сделки или оспаривать имущественные действия должника. 

Если требования кредитора обеспечены залогом, закон предусматривает погашение таких требований вне очереди. Таким кредиторам нет необходимости подавать заявление о признании их требований.

Казалось бы, что обеспеченные кредиторы имеют более выигрышный статус перед конкурсными кредиторами, ведь их требования погашаются в первую очередь, за счет имущества, которое находится в залоге. Но, стоит обратить внимание, что при этом они лишены многих прав. В частности, обеспеченный кредитор не имеет права решающего голоса на собрании кредиторов и не может участвовать в комитете кредиторов, что лишает его возможности влиять на процедуру банкротства, на процесс возврата задолженности. Также обеспеченный кредитор не имеет права признавать недействительными сделки или опровергать имущественные действия должника и не может возражать против признания задолженности других кредиторов.

При этом, как показывает практика, имущество, которое находится в обеспечении, может обесцениваться по объективным обстоятельствам и через умышленные действия должников. Но Закон о банкротстве предоставляет каждому кредитору право выбора: или оставлять за собой право обращения на предмет залога, но терять право голоса в комитете кредиторов, или отказываться от обеспечения и становиться конкурсным кредитором и полноценным участником комитета кредиторов. При этом, отказ от обеспечения должен быть в той же форме, в которой заключен договор обеспечения (постановление ВХСУ от 11.03.2014 по делу № 905/5359/13).

Очевидно, что Закон о банкротстве не защищает в полной мере интересы кредиторов и позволяет должнику уклоняться от выполнения своих обязательств. В связи с этим, активно разрабатываются изменения в законодательство, регулирующее вопросы банкротства. В процессе рассмотрения находятся два законопроекта: №3163 от 22.09.2015 г. (обеспечение европейских стандартов в сфере восстановления платежеспособности должника и упрощения условий ведения бизнеса в Украине),  №3132 от 17.09.2015 г. (повышение эффективности процедур банкротства). Данные законопроекты направленны на усиление правовой защиты кредиторов, усовершенствования процедур восстановления платежеспособности должника или признании его банкротом. Предлагается сокращение сроков процедур банкротства, расширение полномочий кредиторов в процедурах банкротства (при возбуждении производства по делу о банкротстве должника, предоставлении доказательств в хозяйственный суд, согласовании кандидатуры распорядителя имущества должника, согласование заключения и совершения распорядителем имущества должника крупных сделок, а также получение кредитов для финансирования текущих расходов должника и других полномочий на разных стадиях процедур банкротства).

Таким образом, чтобы увеличить шансы кредитора на возврат задолженности, его действия по отношению к должнику должны быть незамедлительными и своевременными. Ведь в случае пропуска срока на обращение с кредиторскими требованиями, шансы вернуть задолженность равняются практически нулю. Кроме этого, для снижения рисков кредитора перед осуществлением сделок рекомендуется тщательно проводить анализ имущественного положения контрагента, заблаговременно позаботится о своих интересах, проверив финансовое состояние должника, наличие необходимых активов и претензий со стороны других кредиторов и контролирующих органов, а также обеспечить соответствующие юридическое оформление отношений.